Los avales de los créditos ICO (Instituto de Crédito Oficial) han sido una herramienta clave para muchas empresas en los últimos años. Especialmente durante la crisis económica derivada de la pandemia del COVID-19.
Estos avales de los créditos ICO han permitido que miles de empresas obtuvieran financiación en momentos de incertidumbre. Sin embargo, a medida que las circunstancias cambian, es fundamental entender las limitaciones que estos avales pueden tener en el contexto de la Ley Concursal.
En este artículo, exploraremos qué sucede cuando una empresa con créditos ICO entra en concurso; y cómo la legislación actual afecta a los avalistas.
Los créditos ICO y su función en la financiación empresarial
Los créditos ICO fueron una solución rápida para muchas empresas que necesitaban liquidez urgente para afrontar sus obligaciones. A través de estos créditos, el Gobierno garantizaba hasta el 80% de los préstamos solicitados. Lo que daba a los bancos la confianza necesaria para prestar dinero a las empresas en tiempos de crisis.
Sin embargo, con la expansión de estos créditos, también surgieron preguntas sobre cómo se gestionarían los impagos si las empresas no podían devolver las cantidades prestadas. Especialmente en el contexto de una quiebra o concurso de acreedores.
¿Qué es un concurso de acreedores?
El concurso de acreedores es un proceso legal que se utiliza cuando una empresa no puede hacer frente a sus deudas. En este proceso, se busca reestructurar la deuda y, en algunos casos, se liquida la empresa. En este contexto, los avales desempeñan un papel importante. Aunque en principio los avalistas (por lo general, entidades financieras o públicas) se comprometen a responder por la deuda de la empresa deudora. La Ley Concursal establece ciertos límites a esta responsabilidad.
Limitaciones de los avales de los créditos ICO en el marco de la Ley Concursal
A pesar de que los avales de los créditos ICO han sido una herramienta útil para muchas empresas, no son inmunes a las implicaciones legales derivadas de un concurso de acreedores. La Ley Concursal establece limitaciones claras para los avalistas en caso de que una empresa entre en concurso. Estas limitaciones buscan equilibrar la responsabilidad de los avalistas y proteger a las empresas en crisis.
Uno de los principales problemas que surgen es que la responsabilidad del avalista se mantiene incluso en situaciones de concurso. Esto significa que, aunque la empresa deudora esté en concurso y no pueda hacer frente a sus obligaciones; el avalista podría tener que hacerse cargo de la deuda si la empresa no puede pagar. En este sentido, se hace necesario un análisis exhaustivo de las condiciones bajo las cuales los avalistas deben asumir esta carga.
¿Qué ocurre con los avalistas públicos?
Los avales ICO cuentan con la particularidad de que en muchos casos los avalistas son entidades públicas; como el propio Instituto de Crédito Oficial o el Estado. Esto añade una capa adicional de complejidad al proceso. Aunque el Estado asuma la mayor parte del riesgo; la Ley Concursal establece que incluso en este caso los avalistas pueden verse obligados a cumplir con la deuda si la empresa entra en concurso y no puede satisfacer sus obligaciones.
El problema es que, al ser una deuda pública, el impacto de no poder cumplir con los pagos podría recaer sobre los fondos públicos; lo que pone en jaque la viabilidad de los propios avales.
¿Qué opciones tienen las empresas con créditos ICO en concurso?
Las empresas que se encuentran en concurso de acreedores y que han recurrido a los créditos ICO tienen varias opciones a su disposición. Aunque sus posibilidades se ven limitadas por la naturaleza de los avales. En algunos casos, las empresas pueden renegociar los términos del préstamo con los bancos. O por otro lado buscar una reestructuración de su deuda. Sin embargo, cuando el avalista es una entidad pública, las posibilidades de renegociación son más reducidas; ya que se rige por normativas más estrictas.
Además, en el contexto de un concurso de acreedores; las empresas pueden solicitar la modificación del plan de pagos o incluso la condonación parcial de la deuda. Siempre y cuando demuestren que no pueden cumplir con los pagos en los plazos establecidos.
El papel de los abogados especializados en concursal en los avales de los créditos ICO
Ante estas circunstancias, es recomendable que las empresas que se encuentren en esta situación cuenten con el asesoramiento de abogados especializados en derecho concursal. Un abogado con experiencia puede ayudar a gestionar las implicaciones legales de los avales ICO. Además de asesorar sobre las mejores estrategias de defensa y garantizar que se respeten los derechos de la empresa durante el proceso de concurso.
¿Necesitas asesoramiento legal sobre los avales de los créditos ICO y su impacto en tu empresa?
En Bufete Sempere contamos con un equipo de abogados especializados en derecho concursal. Profesionales que pueden ayudarte a gestionar la complejidad de los avales ICO y otros aspectos. ¡Contáctanos hoy mismo para obtener el apoyo que necesitas!
